La forma en que realizamos operaciones bancarias en el Reino Unido cambiará para siempre este fin de semana, pero muy pocos clientes son conscientes del cambio radical que nuestras finanzas personales están a punto de sufrir.

Desde el sábado, con el permiso de los clientes, los bancos podrán abrir archivos de datos de gastos recopilados durante muchos años y compartir el acceso con otros proveedores de servicios financieros, desde grupos de tecnología hasta minoristas.

Las nuevas reglas, llamadas Open Banking , apuntan a atraer más competencia al mercado. La idea es que, al compartir nuestros datos con proveedores financieros, comprendan mejor nuestros hábitos de gasto y puedan brindar un servicio más personalizado.

Como resultado, las empresas deberían poder llegar a acuerdos más innovadores y competitivos sobre productos que incluyen hipotecas, sobregiros, seguros y banda ancha.

Todos los bancos del Reino Unido están obligados a cumplir con las nuevas reglas, pero no todos están listos. El mes pasado, se informó que cinco de los mayores proveedores de cuenta corriente no estarían listos para los cambios a tiempo para la fecha límite del sábado. Barclays, RBS, HSBC, Santander y Bank of Ireland han recibido una extensión de la Autoridad de Competencia y Mercados (CMA) para que sus sistemas cumplan. Lloyds, Danske, Nationwide y AIBG están listos para comenzar.

Imran Gulamhuseinwala, fideicomisario de Open Banking, dijo que esperaba ver nuevos productos que surjan de los tradicionales bancos high street junto con los nuevos participantes en el mercado.

"Aparecerán nuevas formas de administrar el dinero, de tomar decisiones financieras que cambien la vida, de pagar por las cosas", agregó.

En teoría, los cambios significarán que la banca se simplificará. Los clientes deben, siempre que den su permiso, poder abrir una aplicación bancaria para una cuenta y ver una lista de todas sus cuentas, incluso las de otros bancos. Los usuarios podrán autorizar a terceros a acceder a sus datos bancarios sin tener que proporcionar detalles de acceso. Los clientes deciden qué información les complace compartir con qué proveedor y el tiempo que están dispuestos a compartir.

"Inicialmente, Open Banking facilitará a los consumidores comparar los detalles de las cuentas corrientes y otros servicios bancarios, pero con el tiempo se lanzarán más aplicaciones en línea", dijo Edward Maslaveckas, director ejecutivo y cofundador de thisisbud.com, un plataforma que agrega servicios financieros.

"Open Banking ayudará a las personas a enfocarse en la administración de finanzas personales, como analizar pagos fijos e identificar dónde pueden ahorrar dinero. Otros beneficios podrían incluir herramientas de administración de deudas tales como alertas de sobregiro y recomendaciones para mejores productos ", predijo.

Victor Trokoudes, cofundador y director ejecutivo de Plum, un chatbot que le permite ahorrar dinero automáticamente, estuvo de acuerdo. "Hasta este momento, los proveedores de servicios financieros han sido deliberadamente imprecisos sobre el verdadero costo de sobregiros, préstamos, efectos y seguro", dijo. "Open Banking significa que esta información puede ser muy clara a través de los datos en las cuentas bancarias de las personas".

Él anticipa que una gran cantidad de nuevos proveedores pasarán a primer plano. "Estos serán diferentes a los bancos tradicionales, actuando más como asesores de las vidas financieras de las personas, desde el ahorro, a la inversión, hasta la búsqueda de los productos financieros adecuados", dijo. "Los usuarios seguirán utilizando su proveedor actual para realizar transacciones, pero administrarán todo lo demás a través de esta nueva ola de proveedores de 'valor agregado' que se centran en ofrecer servicios que mejoran a sus usuarios".

Las reglas han sido bien recibidas por Which ?, el grupo de consumidores, que dijo que alentaría a los clientes a cambiar de cuenta. Pero otros expresaron su preocupación de que Open Banking podría conducir a un aumento en las estafas de transferencias bancarias, desencadenadas por la forma en que los bancos almacenan la información personal. Toda empresa que ofrezca servicios debe estar regulada por la Autoridad de Conducta Financiera y estar inscrita en la base de datos de Banca Abierta de la Autoridad de Competencia y Mercados.

"El cumplimiento de las estrictas reglas que sustentan la autorización de FCA y Open Banking debería ser la principal preocupación de las empresas que crean aplicaciones, servicios o productos", dijo Francesco Simoneschi, director ejecutivo y fundador de TrueLayer, un proveedor de interfaces de programación de aplicaciones financieras (API). "Esto puede parecer una perspectiva desalentadora con la capacidad de consumir una gran cantidad de tiempo y recursos que deberían destinarse al desarrollo de productos".

ADMINISTRANDO SU DINERO EN LÍNEA

Se han lanzado una serie de aplicaciones y servicios que se vincularán a las cuentas bancarias de los clientes a través de Open Banking para ayudarlos a aprovechar al máximo su dinero.

Bud Esta plataforma agrega servicios financieros para que las pequeñas empresas y los consumidores puedan administrar sus finanzas en un solo lugar: su cuenta bancaria. En asociación con First Direct, su aplicación rastrea miles de ofertas de proveedores externos para recomendar las mejores ofertas hipotecarias, de banda ancha y de energía, entre otras. Al analizar los gastos individuales de los clientes y los datos de ahorro, la aplicación decidirá si un determinado trato de tarjeta de crédito de reembolso será adecuado para un cliente en particular, o si sería mejor optar por otro producto.

Yolt Esta aplicación, respaldada por ING, el banco holandés, permite a los clientes ver sus cuentas de tarjetas de crédito, bancarias y de ahorros en un solo lugar.

Plum Este chatbot analiza sus hábitos de ingresos y gastos para ver cuánto puede ahorrar. A continuación, transfiere pequeñas cantidades de dinero en una cuenta de ahorro por separado.

Bean Un asistente personal en línea que se conecta a cuentas bancarias y de tarjetas de crédito individuales y realiza un seguimiento de los pagos regulares, incluidas las suscripciones y las facturas del hogar, alertando a los usuarios sobre las oportunidades para cambiar o cancelar. Las nuevas características planificadas para la aplicación incluyen un sistema que predice cuándo los usuarios pueden sumergirse en sus días de sobregiro antes del evento real.

Coconut Una cuenta corriente comercial que permite a los trabajadores independientes hacer un seguimiento del impuesto que deben en tiempo real. También les ayuda a administrar los pagos y gastos de los clientes. Las vistas previas en tiempo real podrían ayudar a los profesionales independientes a evitar sorpresas fiscales desagradables al final del año. Los clientes pueden administrar y rastrear sus ingresos y gastos a través de una aplicación, e incluso les recuerda los plazos de impuestos y el final del año fiscal.

Fluidly Esta tecnología se conecta a paquetes de contabilidad y cuentas bancarias para ayudar a las pequeñas empresas a recibir un pago más rápido. Predice los futuros financieros de los clientes con pronósticos automatizados de efectivo e incluso afirma que puede detectar oportunidades financieras.

Chip Una aplicación de ahorro gratuita que enlaza con su cuenta actual. Cuando se registra, otorga acceso de Chip a sus datos transaccionales. Luego, un algoritmo analiza sus hábitos de gasto para calcular lo que puede permitirse ahorrar cada dos o tres días.

Trussle Esta alerta de cambio de agente hipotecario solo en línea le permite a los usuarios saber cuándo deben realizar una remortgage para encontrar una mejor oferta. Monitorea factores como el valor del hogar y los honorarios por una salida anticipada y un nuevo trato, para identificar cuándo es el momento adecuado, generalmente hacia el final del plazo. La solicitud de remortgage se puede completar en línea.

ALD/FT

 

12/01/2018